2011年6月招行发布本土高端客户全球资产配置模型及其影响

2011年6月，招商银行推出了针对本土高端客户的全球资产配置方案。这一举措意义重大，它正在逐步改变中国高端财富人士的理财观念。在那时，我国的高端财富管理领域尚待发展，而招行的这一行动就像黎明的曙光，为行业带来了新的希望。

招行模型开发背景

我国高端财富管理行业正遭遇挑战。在2011年6月之前，国内市场缺乏专业的本土资产配置系统。多数情况下，产品推荐主要依赖客户经理的个人经验和考核标准。与此同时，国际财富管理在资产配置理论和实践技术上已相当成熟。招商银行敏锐地察觉到这一差距，经过三年的研发实践，致力于填补国内这一领域的空白，并进行了深入研究。此外，随着国内高净值人群财富管理需求的增长，传统单一产品模式已无法满足需求，这也推动了招商银行进行模型创新。

考虑到我国金融环境的特殊性以及客户的具体需求，同时借鉴海外成熟的资产配置理念，开发相应的模型显得尤为重要。

螺旋提升四步工作法

招商私人银行运用独特的工作方法。在为客户进行资产配置时，他们运用的是定量分析模型。这个模型并非无中生有，而是招商银行在深思熟虑后自主研发的成果。在研发过程中，招商银行需对境内外多种资产组合配置理论进行深入研究。同时，他们特别关注国内金融市场的独特之处和客户的个性化需求，每一步都严谨而务实。

在实际工作中，运用此法能更有效地服务于客户。我们能够根据每位客户的具体情况，更准确地评估其资产配置需求，从而使资产配置更加科学和合理。这与过去仅依赖经验的做法有所不同。

国内高端财富管理需求变化

国内高端财富管理需求持续变化，我国高净值人群在财富管理目标上正逐步走向多元化。他们不再仅仅追求财富的简单增值，而是转向了更加多样化的财富管理模式。

2011年，众多高净值人士开始重视全球资产配置等多元化需求。他们的风险偏好逐渐成熟，不再盲目追求高收益产品。对商业银行的财富管理服务，尤其是私人银行服务，有了更高的要求。需求从过去单一产品转向全面资产配置和专业的投资顾问服务。例如，一些高端客户希望更深入地了解境外投资产品等。

招行全球资产配置系统功能

招商银行的全球资产配置系统功能丰富。系统将客户的全部资产视为一个整体进行评估。评估范围相当广泛，包括银行存款以及境内外各种投资产品。系统不仅能够展示当前所有资产的盈亏状况，还能进行历史收益的回溯分析。

客户能更轻松地了解自己资产的现状，同时也能预测未来的收益情况。这对私人银行客户来说特别有用，他们能预测资产组合在未来几年的表现，为投资决策提供依据，并为他们的财富规划提供有预见性的支持。

私人银行服务新竞争力

银行业竞争激烈，私人银行服务的竞争重点在于专业能力。招商银行致力于将投资顾问服务打造为核心竞争力。在业内其他机构纷纷加强专业能力建设之际，招行已率先行动。他们运用全球资产配置系统，为每位客户量身定制《投资理财建议书》。

招行为私人银行客户提供了更为专业和周到的服务。客户能明显感觉到，招行始终以他们的利益为重。这样的服务不仅提升了客户的满意度，还有助于吸引更多高端客户。同时，这也让招行在私人银行业务的竞争中占据了优势。

对国内高端财富管理的意义

招行推出的模型意义重大。它为我国高端财富管理树立了榜样。同时，它填补了我国在高端财富管理资产配置专业化方面的空白。自2011年以来，该模型推动了国内高端客户财富管理向更加专业和科学的方向发展。

这种具有远见卓识的模型对其他银行及金融机构的变革产生了影响。它促使这些机构强化对专业资产配置的研究，以便更好地满足高端客户的需求。同时，它还引导着高净值人群在理财观念上发生转变。