未来数字货币替代纸币可期：央行数字货币测试成功迈出实质性步伐

数字货币的发展吸引了众多关注。我国法定的数字货币所进行的测试取得了成功，这意义非凡。它一是带来了金融领域的一次变革，二是为未来的支付体系开拓了新的想象空间。接下来，我们一同去了解它的具体发展进程以及所面临的状况。

数字货币缘起

2008 年全球金融危机爆发。中本聪发表了一篇论文，名为《比特币：一种点对点的电子现金系统》。这篇论文以区块链技术作为根基。由此设计出了一个不存在中心化中介担保的去中心化数字货币系统。这就是比特币的起源。比特币诞生之后，受到了广泛的关注。这也标志着数字货币时代开始了。

中本聪运用精巧的算法，把中心机构在货币交易中所承担的担保功能给去除掉了。这样的话，交易双方就可以直接进行电子现金的交易。这一创新给传统货币体系造成了冲击与挑战，同时也为后续数字货币的发展给出了新的思路与方向。

机构的探索

部分金融机构着手研发并探索区块链技术，这是因为数字货币具备低成本和高速度等方面的优势。2015 年 4 月，瑞士信贷银行研发出了“多用途结算货币”，该货币与真实货币以及央行账户相联系，这一举措属于金融机构在数字货币领域开展的早期实践活动。

金融机构察觉到了数字货币所具备的潜力，他们期望借助区块链技术来对现有的金融体系进行改进，同时也希望能够降低交易成本并提升交易效率。瑞士信贷银行的探索成为了整个行业的典范，这促使更多的机构投身到数字货币的研发工作当中。

中国的研究

2014 年开始，中国人民银行开始留意数字货币。他们专门组建了一个团队，去钻研数字货币在发行方面的问题，研究它的运行框架，研究其技术，也研究它的流通环境等。与此同时，他们还对数字货币在法律层面的相关事宜展开了研究。这充分展现了我国在数字货币领域具备前瞻性的思考，并且正在积极地进行规划布局。

央行团队开展了调研工作，还进行了分析。他们的目的是构建与我国国情相适应、与金融体系相契合的数字货币。经过多年努力，为我国法定数字货币研发奠定了基础，也能确保在安全稳定状态下逐步推进相关工作。

应用的突破

2017 年初对于我国数字货币的发展有着重要意义。央行利用区块链技术，使法定数字货币在数据票据交易平台上进行了测试，并且该测试获得了成功。这一行动是从理论迈向实际应用的关键一步。

测试成功显示，数字货币能够应用于实际的金融场景。它可以提升交易的效率，能够降低交易的成本，还能增强金融的安全性。这一突破为未来数字货币进行大规模的发行和应用奠定了基础，同时也推动了我国的金融体系朝着数字化的方向发展。

去中心化局限

去中心化数字货币以比特币为代表，它既有优势也有局限。其发行速度和规模是由技术规则来设定的，并且总量有上限，这样就可以消除对滥发的担忧。然而，去中心化货币的币值不稳定，公信力也较为薄弱，已经成为了投资投机的品种。

2015 年 9 月 9 日，美国商品期货交易委员会指出，比特币等虚拟货币属于大宗商品。比特币的总量为 2100 万个。每过四年，其发行数量会减少一半，并且发行难度会增加。由于这些特点，比特币的投资属性比货币属性更为突出，从而对其在日常交易中的应用起到了限制作用。

中心化必然

数字货币要广泛应用，就必须具备良好的金融基础设施。良好的金融基础设施需要投入巨额资金。这些资金数额巨大，私人企业和机构没有能力承担，也无法推动其发展。因此，中心化的数字货币发行机制是必然会出现的。

在现代信用经济体系中，规定央行作为法定数字货币的发行主体。银行卡在不断发展，第三方支付也在不断发展，这使得电子货币被广泛地应用起来，并且现金的需求呈现出下降的趋势。未来，如果央行数字货币的发行应用技术逐渐变得成熟，那么它取代现金的可能性将会大幅度地增加。然而，它对金融体系以及信用经济所产生的影响，需要进行深入的研究。

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